「消費者金融の審査に落ちまくりで、お金を借りられない」
「今すぐにお金が必要だから、調達する方法を知りたい」
このように悩んでいませんか？複数の消費者金融の審査に落ちると、お金を借りる方法に悩んでしまいますよね。
結論、審査なしでお金を貸してくれるローン会社はありません。
また、多重債務で借金に苦しんでいる方は、借金減額診断の利用がおすすめ。
1分で減額金額がわかりますし、他の手段があるとわかると気持ちが楽になります。
本記事では、消費者金融の審査に落ちまくる理由やお金を借りられないときに取るべき対策を解説します。
消費者金融の審査が通らない理由と対策を理解して、お金の悩みを解決しましょう。
借金に悩んでいて、お金の悩みを今すぐ解決したい方は「借金減額診断」を利用してみてください。
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消費者金融の審査落ちまくり！審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？
結論、すべての消費者金融の審査が通らない方に、お金を貸してくれるローン会社はありません。
貸金業法第13条1項により、消費者金融などの貸金業者がお金を貸す際には、利用者の返済能力の調査が義務付けられているからです。
くわえて、金融庁も以下のような禁止事項を発表しています。
誇大広告の禁止に加え、顧客を誘引するためもっぱら低利の貸付けを広告するにも関わらず、実際には高利で貸付けることや、返済能力のない者を勧誘するような表示をすることなどが禁止されました。
引用：金融庁
法律・省庁により規制されていることから、審査なしでお金を貸してくれる会社はヤミ金の可能性が高いでしょう。
ヤミ金を利用してしまうと、違法な取り立てをされたり、高い利息を請求されたりする恐れがあるので、絶対に申込しないでください。
特に取り立ては猛烈なケースもあり、返済に苦しむだけではなく、身近な人に危害が加えられる危険性もあります。
さらに取り立ては苛烈で、昼夜を問わず脅迫電話をかけたり、勤務先や家族、近所にまで連絡して借金を言いふらし、生活や人間関係を破壊します。
引用：【2025最新！消費者金融一覧】極甘審査ファイナンスは実在する？審査がどこも通らないが貸してくれる中小消費者金融フリーローン。カードローンプロ
消費者金融の審査落ちまくり！お金借りたいのになぜ？落ちる理由とは？
本項では「消費者金融の審査に落ちまくりだけど、理由がわからない」という方に向けて、申込が通らない理由を解説します。
- 金融事故や債務整理の履歴が残っている
- 安定した収入がない
- 複数の消費者金融に同時申込している
金融事故や債務整理の履歴が残っている
過去に長期延滞や任意整理、自己破産などの経験がある場合は、消費者金融の審査に落ちる可能性が高くなります。
なぜなら「金融事故を起こした」「債務整理を行った」などの情報が履歴として残り、審査に悪影響を及ぼすからです。
なお、返済以外にも、クレジットカードの引き落としや公共料金の支払いに遅延・滞納があると、審査に落ちる可能性があります。
安定した収入がない
本人の収入が不安定な場合も、消費者金融の審査に通りづらくなります。つまり、毎月の収入差が大きく、不安定だと、審査に落ちる原因になります。
例えば、正社員は収入が安定していると見なされ、自営業やパート・アルバイトの方は不安定だと見られる可能性が高いでしょう。
複数の消費者金融に同時申込している
同時期に複数の消費者金融に申し込んでいるときも、審査に落ちる可能性が高くなります。
消費者金融が行う審査時に、複数のカードローンに申し込んでいる事実が判明すると、お金に困っている印象を与える可能性があるからです。
申込履歴も信用情報の一つとして記録されています。審査に通る確率を上げたいときは、期間を空けて1社ずつ申込してみましょう。
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消費者金融の審査落ちまくり！審査落ちたらどうする？おすすめの対策
「消費者金融の審査に落ちまくりで、お金に困っている」という方には、以下の対策をおすすめします。
- おまとめローン
- 中小消費者金融
- 債務整理
①おまとめローン
おまとめローンとは、複数の借入をまとめられるサービスです。
複数の貸金業者からの借金がある場合、借入を一つにまとめられます。これにより、返済の管理が楽になる点がメリットです。
また、おまとめローンを利用すると、金利や毎月の返済額が下がるため、返済負担を軽減したい方に推奨します。
以下に、おまとめローンに最適な消費者金融・サービスをまとめましたので、利用してみてください。
| 中央リテール | オンライン申込が可能 融資可能かを判断するクイック診断あり |
| ユーファイナンス | 毎月の返済金額や金利負担が軽減 100万円～700万円の借換が可能 |
| 担保・保証人不要 24時間の申込が可能 |
②中小消費者金融
大手消費者金融の審査に落ちた方には、中小消費者金融の利用が勧められます。
中小消費者金融は申込者の信用情報だけでなく、窓口で人物評価するなど、柔軟に審査してくれるからです。
申込者の客観的な情報のみで融資するかどうかを判断しないため、信用情報に不安がある方でも審査に通る可能性があります。
以下に、質の高いサービスを提供している中小消費者金融をまとめましたので、検討してみてください。
特にセントラルは受賞するほど人気のカードローンです。
日本マーケティングリサーチ機構の調べによると、セントラルは、本当に困ったときに相談したいカードローン2021において1位を獲得しました。
注目を集めている中小消費者金融であり、関東圏に続々と店舗をオープンしています。
引用：超神金融最後の砦。5ch最新。審査落ちた・在籍確認なし・債務整理中・中小消費者金融・スーパーブラック。サクッとちょい借りなど。金融のすすめ
③債務整理
「おまとめローンや中小消費者金融の審査も通らず、借りているお金の返済も難しい」というときには、債務整理も検討してみましょう。
債務整理とは、借金の減額や支払いに猶予を持たせるなど、お金に関する悩みを解決できる手続きです。主に、以下4種類の手続きがあります。
| 任意整理 | 利息カットや長期分割払いの交渉を借入先と行い、毎月の返済負担を減らす手続き |
| 個人再生 | 大幅に減額された借金を原則3年で返済する手続き |
| 自己破産 | 財産がない事実を裁判所に認めてもらい、法律上借金の支払い義務を免除してもらえる手続き |
| 特定調停 | 簡易裁判所の調停委員が債権者と債務者の仲介役となり、返済条件・方法を決める債務整理方法 |
このように、借金返済ができない場合でも、債務整理によりお金の問題を解決できます。
以下に、債務整理に強い法律事務所・司法書士事務所を挙げましたので、参考にしてみてください。
| ライズ綜合法律事務所 | 無料の減額診断を利用できる 分割支払いに対応 |
| 渋谷法務総合事務所 | 債務整理に関する数多くの実績がある 返済負担を減らせる |
| 司法書士法人リーガルリリーフ | 質の高いサービスをワンストップで提供 入力1分で借金減額診断ができる |
消費者金融の審査に落ちても再度申し込める？
消費者金融の審査に落ちても再度申込は可能です。しかし、すぐに申し込むと審査に落ちる可能性が高くなります。
貸金業者は審査落ちの事実を確認できるため、短い期間に何度も申込している人は通過しづらい傾向にあります。
一度、消費者金融の審査に落ちたら、履歴が残る期間（＝約6か月）を空けて再度申し込むようにしましょう。
消費者金融の審査に落ちた履歴はいつまで残る？信用情報など
基本的に、消費者金融の審査に落ちた履歴は約6か月間、信用情報機関に残ります。審査に落ちた履歴が残っている場合は、再申込しても通らない可能性が高いでしょう。
消費者金融の審査に落ちた履歴があるかどうかを確認したい際は、自分で情報開示請求ができます。
CICやJICCで信用情報の開示請求ができるので、審査に落ちた履歴があるか気になる方は確認してみてください。
消費者金融の審査落ちまくり知恵袋のQ&A
Q. 消費者金融審査落ちまくり。知恵袋・5ch・ブログのアドバイスは？
A. 審査に落ち続けている場合、インターネット上のコミュニティ（知恵袋、5chなど）やブログでは、主に以下の3点に関するアドバイスが見受けられます。
これらの多くは、審査の基本原則に基づいたものです。
1. 審査落ちの原因を特定し、解消する
-
- アドバイス:
- 信用情報機関（CIC、JICCなど）に情報開示請求を行い、自身の信用情報を確認する。過去のクレジットカードやローンの長期延滞、債務整理などの情報（いわゆる「ブラック」情報）が残っていないか確認する。
- 対策: 延滞情報がある場合は、情報が消えるまで（一般的に5年〜7年）再申し込みを控えるべき、という意見が多数です。
- 申し込みの履歴（申込みブラック）:
-
- アドバイス: 短期間に複数社へ申し込む行為（多重申し込み）は、「お金に困っている人」と見なされ、審査落ちの原因（申込みブラック）になります。
- 対策: 審査落ちが続いた場合、最低6ヶ月間は新たな申し込みをせず、期間を空けるべきとされています。
2. 申し込み条件を改善する
- 他社借入の整理:
- アドバイス: 他社からの借入件数や金額が多いと、返済能力を疑われます。借入件数を減らす、または総量規制（年収の1/3まで）に抵触していないか確認する。
- 申込内容の見直し:
- アドバイス: 申込書に虚偽の情報を記載したり、不備があったりすると即座に否決されます。正確な情報を記載し、特に勤続年数（長いほど有利）や年収を正しく申告することが重要とされています。
3. 大手以外の選択肢を検討する
- 中小消費者金融:
- アドバイス: 大手消費者金融の審査に落ちた場合、中小消費者金融は大手とは異なる独自の審査基準を設けていることが多いため、可能性が残るという意見があります。
- ただし、金利が高くなる傾向があるため注意が必要です。
- 代替手段:
- アドバイス: 消費者金融に頼らず、質屋（審査不要で担保でお金を借りる）、公的融資制度、クレジットカードのキャッシング枠を利用するなどの方法を検討すべき、という意見もあります。
Q. 消費者金融審査落ちた。再度の申し込みおすすめは？
A. 審査に落ちた後、すぐに再申し込みをするのは避けるべきですが、適切な期間を空けた後、検討すべき再申し込み先や戦略は以下の通りです。
1. 再申し込みまでの「期間」を空ける
審査落ちの原因が「多重申し込み（申込みブラック）」と判断されるのを避けるため、最低6ヶ月間は申し込みを控えることが推奨されます。
この間に信用情報機関から直近の申し込み履歴が削除されます。
2. 審査基準が異なる会社を選ぶ
消費者金融はそれぞれ独自の審査基準を持っているため、A社で落ちてもB社で通る可能性はあります。
| 種類 | おすすめの検討先（例） | 特徴 |
| 大手消費者金融 | アコム、プロミス、アイフル、レイクなど | 審査スピードが速く、Web完結や無利息期間などサービスが充実。他社借入が少ないなど、属性が良い場合に改めて検討する。 |
| 中小消費者金融 | セントラル、フクホー、フタバなど | 大手で審査落ちした人向けに、独自の審査基準で柔軟な審査を行う傾向があります。ただし、来店での契約が必要な場合や、金利が高めになる場合があるため、事前に確認が必要です。 |
3. 申込時に審査通過率を高める工夫をする
初回は必要最低限の少額での借入を希望することで、「返済能力に余裕がある」と判断されやすくなります。
誤字脱字、年収の誤りなど、申込情報に不備がないか再度徹底的に確認します。
多くの大手消費者金融が提供している「1秒診断」などを活用し、借り入れが可能か事前に簡易的にチェックする。
Q. 審査が甘い消費者金融は？
A. 結論として、「審査が甘い」と公言できる正規の消費者金融は存在しません。
貸金業法により、消費者金融は融資を行う際に、必ず申込者の「返済能力」を調査する義務があります。
そのため、審査をせずに誰にでも融資を行うことは法律で禁止されています。
「審査なし」「誰でも借りられる」といった過度な表現で宣伝している業者は、闇金などの違法業者である可能性が高く、非常に危険です。
「甘い」わけではありませが、審査通過率が比較的高い、または独自の基準で審査を行う業者は存在します。
| カテゴリ | 業者の傾向 |
| 大手消費者金融 | 審査通過率を公表しているなど、比較的柔軟な対応が期待できる（例：プロミス、アイフル、アコム）。 |
| 中小消費者金融 | 大手でスコアリング審査に落ちた人でも、個別の事情を考慮して審査を行う傾向があり、多重債務者にも対応できるケースがあります（例：セントラル、フクホーなど）。特に、対面審査を行う業者は、書類だけでは分 |
Q. 消費者金融で審査に落ちても借りれる？
A. 大手消費者金融の審査に落ちた場合でも、お金を借りられる可能性が残されている方法はいくつかあります。
| 借り入れ方法 | 審査の特徴・注意点 |
| 1. 中小消費者金融への申し込み | 大手で落ちた人向け: 大手とは異なる独自の審査基準を持っているため、過去の信用情報に多少問題があっても、現在の返済能力を重視して柔軟に審査を行う可能性があります。ただし、大手よりも金利が高くなる傾向があります。 |
| 2. 別の借り入れ制度の利用（審査なし） | 質屋: ブランド品や貴金属などの物品を担保に融資を受ける（質入れ）。審査や信用情報の照会がないため、金融事故の履歴があっても利用可能です。 |
| 生命保険の契約者貸付: | 加入している生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる制度。審査は不要で、信用情報に影響しません。ただし、保険の種類によります。 |
| ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付: | 担保定額貯金や担保定期貯金がある場合、それを担保にお金を借りる制度。審査はありません。 |
| 3. クレジットカードの活用 | キャッシング枠の利用: 既に持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、新たな審査なしで現金を借り入れできます。 |
| 4. 公的融資制度 | 低所得者・緊急時向け: 生活福祉資金貸付制度、求職者支援資金融資など、国や自治体が提供する制度。利用には条件がありますが、低金利で借りられる場合があります。 |
まとめ
「消費者金融の審査に落ちまくりで、どこからもお金を借りられない」という場合でも、返済能力を調べずに融資してくれるローン会社はありません。
また、消費者金融の審査に落ちまくる際は、信用情報に不安があったり、複数の会社に同時申込していたりする原因が考えられます。
どうしても審査に通らないときは、おまとめローンや中小消費者金融の利用を検討してみてください。
【おまとめローン・中小消費者金融】
| 消費者金融 | 特徴 |
| 中央リテール | オンライン申込が可能 |
| ユーファイナンス | 100万円～700万円の借換ローンを利用できる |
| 首都圏キャッシングサービス | 担保・保証人不要で申込可能 |
| スカイオフィス | 来店不要で申込可能 |
| フクホー | 返済金額を自由に決められる |
| セントラル | 初めての方は最大30日間金利0円 |
月々の借金返済に不安を感じている方は、以下の法律事務所・司法書士事務所の利用がおすすめです。
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| 法律事務所・司法書士事務所 | 特徴 |
| ライズ綜合法律事務所 | 分割支払いに対応 |
| 渋谷法務総合事務所 | 債務整理に関する数多くの実績がある |
| 司法書士法人リーガルリリーフ | 質の高いサービスをワンストップで提供 |
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