「リボ払いは過払い金請求できる？」と悩んでいませんか。結論、リボ払いでも過払い金請求できる可能性があります。
ただ、いくつか条件があり、素人が判断するのは難しいのが現実です。最終的には、法律事務所へ依頼するのがいいでしょう。
とはいえ、依頼する当事者も過払い金について理解しておく必要があります。最低限、過払い金が発生する条件やメリット・デメリットは知っておきましょう。
本記事では、リボ払いで過払い金が発生する条件やメリット・デメリットに加え、弁護士費用が安いおすすめ法律事務所を紹介します。
クレジットカード別で過払い金が発生するかどうかについても紹介するので、一緒に確認してみましょう。
リボ払いの過払い金請求で悩んでいる方は、ぜひ最後までご覧ください。
ショッピングリボ払いの過払い金請求のデメリットは？返ってくる？ブラックリスト・楽天カードなど
毎月の支払額が一定になるリボ払い（リボルビング払い）は、主に「ショッピング」と「キャッシング」の2つに分けられます。
過払い金に関しては「キャッシングリボ払い」なら、請求可能です。ただ「ショッピングリボ払い」だと、過払い金は返ってきません。
これは、ショッピングリボ払いの手数料には利息制限法ではなく、割賦販売法が適用されるためです。
そもそも過払い金とは、利息制限法で規定されている上限より多く払ってしまったお金を指します。
そのため、利息制限法が適用されないショッピングリボ払いには、過払い金が発生しないのです。
また、過払い金が発生する可能性がある「キャッシングリボ払い」の場合でも、以下の条件を満たしている必要があります。
- 2010年6月以前の取引
- 完済から10年が経過していない
過払い金を請求する際は、この条件に当てはまっているかどうか、確認してみましょう。
リボ払いを過払金請求するデメリット
「自分に過払い金があるのかわからないが、とりあえず請求してみればいいのでは？」と考える方もいるでしょう。
しかし、リボ払いの過払い金請求には、以下2つのデメリットがあります。
- ブラックリストに登録される可能性がある
- 請求先のクレジットカードが使えなくなる
リボ払いの過払い金を請求するには、このデメリットを受け入れなければなりません。一つずつ見ていきましょう。
ブラックリストに登録される可能性がある
リボ払いの過払い金を完済前に請求すると、ブラックリストに登録される可能性があります。
俗に言う「ブラックリストに登録される」とは、個人信用情報機関に事故情報が記録されることです。
個人信用情報機関は、私たちのお金に関する記録を保存しており、主にクレジットカードやローンの審査の際に確認されます。
ブラックリストに登録されると、経済的に信用できないと判断され、クレジットカードやローンの審査に通りづらくなってしまうのです。
完済前に過払い金請求すると、残債と相殺されて結果的に「借金の減額」になるケースがあります。「借金の減額」は債務整理に該当するので、事故情報として記録されるのです。
完済前にリボ払いの過払い金を請求する場合は、自分がブラックリストに登録されてしまう状況なのか、それでも借金を減らしたいのかを考慮する必要があるでしょう。
請求先のクレジットカードが使えなくなる
一般的に、過払い金請求したクレジットカードは解約扱いになり、使えなくなってしまいます。
もし、公共料金やローンの支払いをクレジットカードに設定している場合は、返済が滞ってしまう点に注意してください。
クレジットカードが使えなくなると困る場合、過払い金請求はしないほうが賢明です。別のクレジットカードがある場合も、支払い方法を変更しておきましょう。
リボ払いを過払金請求するメリット
リボ払いの過払い金請求にはデメリットもありますが、もちろんメリットもあります。リボ払いを過払い金請求する主なメリットは、以下の2つです。
- 払い過ぎた利息を取り戻せる
- 完済後ならブラックリストに登録されない
自分は過払い金請求したほうがいいのかを判断するため、メリットを把握しておきましょう。
払い過ぎた利息を取り戻せる
過払い金請求の最大のメリットは、払い過ぎた利息を取り戻せることです。仮に過払い金が発生していても、基本的にクレジットカード会社から連絡は来ません。
そのため、過払い金請求した人だけが、本来払わずに済んだ利息を取り戻せるのです。勇気を出して行動を起こした人の特権と言えるでしょう。
過払い金請求は、民法で規定されている「不当利得返還請求権」に該当します。決して悪いことではなく正当な権利ですので、安心して行動を起こしてみてください。
完済後ならブラックリストに登録されない
ブラックリストに登録されるのは、結果として「借金の減額」になった場合です。完済していれば借金はないため、ブラックリストに登録される心配はありません。
「過払い金請求するとブラックリストに載ると聞いて不安」という方も、完済していれば大丈夫です。勇気を出して過払い金請求してみましょう。
クレジットカード別のリボ払い過払金請求
以下のクレジットカード別に、リボ払いの過払い金請求ができるかについて紹介します。
- 楽天カード
- エポスカード
- イオンカード
これらのクレジットカードをお持ちの方は、一緒に確認してみましょう。
楽天カードのリボ払いは過払い金請求できる？
基本的に、楽天カードのリボ払いは過払い金請求できません。
なぜなら、現行の楽天カードができたのが2011年のため、過払い金請求の条件の一つである「2010年6月以前の取引」に該当しないからです。
しかし、楽天グループは以前に「楽天マイワン」「楽天KCカード」などの名前で融資していました。
「楽天マイワン」「楽天KCカード」などの名前に聞き覚えがある場合は、過払い金請求できる可能性があります。
ただ、完済から10年が経過していないことも過払い金請求の条件です。楽天カードのリボ払いで過払い金請求できる確率は、低いと思っていいでしょう。
エポスカードのリボ払いは過払い金請求できる？
エポスカードのリボ払いは、過払い金請求できる可能性があります。エポスカードは以前、利息制限法の上限金利より高い利率で融資していました。
そのため、エポスカードのリボ払いを利用した経験がある方は、過払い金請求できるか、確認するのがおすすめです。
イオンカードのリボ払いは過払い金請求できる？
イオンカードのリボ払いは、過払い金請求できる可能性があります。イオンカードは以前、利息制限法の上限金利より高い利率で融資していました。
イオンカード関連だと、前身のジャスコカード、提携していたトイザらスカードなども、過払い金請求できる可能性があります。
該当のクレジットカードを持っている場合は、過払い金請求できるかを確認してみましょう。
リボ払いの過払金請求！弁護士費用が安いおすすめ法律事務所
リボ払いの過払い金を請求する際は複雑な手続きが絡んでくるので、専門の法律事務所へ依頼するのがおすすめです。
特に以下3つは弁護士費用が安いため、ぜひ検討してみてください。
- ライズ綜合法律事務所
- 鈴木司法書士事務所
- 司法書士法人ホワイトリーガル
一つずつ、費用以外の特徴も見ていきましょう。
①ライズ綜合法律事務所
相談料0円で何度でも話を聞けるのがライズ綜合法律事務所の特徴。過払い返還報酬の20％は、業界でも最安クラスです。
448万円の借金が0円になり、496万円の過払い金返還を受けた方もいます。法律相談実績は20万件以上ありますから、安心して問い合わせてみてください。
| 住所 | 東京都中央区日本橋3-9-1 日本橋三丁目スクエア12階 |
| 電話番号 | 0120-657-001 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB・LINE |
| 受付時間 | 9時～21時（メール・WEB・LINEは年中無休） |
| 参考費用 | 過払い返還報酬（任意の場合） 20％ 過払い返還報酬（訴訟の場合） 25％（※1,2,3,4） |
| 特徴 | 全国各地での相談実績あり |
※2：通信費は1社につき2,000円です。
※3：和解成立時に、解決報酬として1社につき20,000円を申し受けます。
※4：完済している債権者が対象です。
②鈴木司法書士事務所
鈴木司法書士事務所では、相談・調査が無料です。「自分に過払い金があるかわからない」「とりあえず話を聞きたい」という方でもOK。親身になって話を聞いてくれます。
300万円の借金を完済後、310万円の過払い金返還を受けた方もいるようです。過払い金の調査のみの場合は無料ですから、気軽に依頼してみましょう。
| 住所 | 東京都新宿区荒木町3番地 馬場ビル |
| 電話番号 | 0120-888-482 |
| 相談方法 | 電話・WEB |
| 受付時間 | 9時～21時（WEBは年中無休） |
| 参考費用 | 過払報酬：3万3,000円（税込）+回収額の22％（※1,2） |
| 特徴 | 過払い金請求に強い 全国で相談会の開催実績あり |
※2：過払い金の調査のみの場合は無料です。
③司法書士法人ホワイトリーガル
生活保護を受けている方や年金受給者の方などを対象に、特別割引制度を設けている司法書士法人ホワイトリーガル。通常の料金の半額になるケースもあります。
返金保証制度もあるため、安心して依頼可能です。メールとWEBならいつでも相談できるので、すぐに行動を起こしてみましょう。
| 住所 | 東京都港区三田1-3-40 天翔麻布十番ビル805 |
| 電話番号 | 0120-768-878 |
| 相談方法 | 電話・WEB・LINE |
| 受付時間 | 10時～18時（土日祝を除く、メール・WEBは年中無休） |
| 参考費用 | 過払金の取り戻し費用：取り戻した金額の22％（※1,2,3） |
| 特徴 | 全国対応 返金保証制度・特別割引制度あり |
※2：取り戻しに成功した場合には事務手数料が2万2,000円（税込）かかります。
※3：訴訟になったケースは取り戻した金額の27.5％になります。
まとめ
リボ払いには、大きく分けて2つあります。「キャッシングリボ払い」なら過払い金請求可能ですが「ショッピングリボ払い」だと返ってきません。
リボ払いの過払い金請求にはメリット・デメリットがありますが、個々の状況によっては利点しかない場合もあります。
とはいえ、過払い金請求の条件や手続きは複雑です。今の自分の状況を客観的に判断するのは難しいでしょう。
リボ払いの過払い金請求を検討しているなら、法律事務所に依頼するのがおすすめです。
過払い金請求できるか調査してくれるので、以下のような法律事務所を検討してみてください。
これらの法律事務所は、相談や調査が無料だったり、特別割引制度があったりします。悩んでいるだけでは解決しませんから、まずは気軽に相談してみましょう。
