「任意整理の記録がブラックリストから消えるのはいつから5年？」と疑問に思っていませんか。結論、借金完済から5年で任意整理の記録は消えます。
ただ、完済しなくてもブラックリストから消えるケースもあるので複雑です。法律に関する部分は、専門家に相談しながら手続きを進めるのがいいでしょう。
本記事では、任意整理の記録がブラックリストから消える年数や完済しなくても消えるケースに加えて、専門家に相談できるおすすめ法律事務所を紹介します。
「任意整理を検討しているけど、ブラックリストに載るのが不安…」という方は、ぜひ最後までご覧ください。
任意整理は和解から5年？完済から5年？ブラックリストは一生消えない？債務整理など
任意整理によってブラックリストに載った場合、借金完済から5年で記録が消えます。半永久的にブラックリストに載り続けるわけではないので、安心して大丈夫です。
ここでいう「ブラックリストに載る」とは、信用情報に任意整理の記録が残ることを指します。信用情報とは、個人のお金に関する記録のことです。
信用情報はCICやJICCなどの信用情報機関が管理しており、クレジットカードやローンの審査時などに確認されます。
クレジットカードやローンの審査を受けるなら、借金完済から5年経過して、ブラックリストに入っていない状態になってからにしましょう。
なぜなら、ブラックリストに入っていると経済的に信用できないと判断され、審査に通らないからです。
任意整理の記録から「お金を借りたけど返せなかった」という事実がわかるため、会社としてもリスクを避けたいと思うのは当然でしょう。
信用情報には申込や審査に落ちた記録も残るので、ブラックリストから外れるまで待つのが得策です。
任意整理による事故情報は和解から5年間記録される
任意整理による事故情報は、和解してから5年間は記録されます。任意整理の手続きをした日ではないので、勘違いしないようにしましょう。
任意整理によるブラックリストは一生消えない？完済しなくても消えるケース
基本的に、ブラックリストから記録が消えるには完済する必要があります。しかし、以下の条件に当てはまれば、完済しなくてもブラックリストから外れるのです。
- 自己破産する
- 時効が成立する
- 債権譲渡される
それぞれなぜブラックリストから外れるのか、詳しく見ていきましょう。
自己破産する
自己破産すれば、完済しなくてもブラックリストから記録が消えます。ただ、自己破産直後はブラックリストに登録され、約7年後に情報が消える点は把握しておきましょう。
自己破産は借金をゼロにできるので、返済の目途が立たない方におすすめの方法です。しかし、財産の差し押さえが発生するので、すぐに今まで通りの生活とはいきません。
手続きやその後の生活に関しては、法律事務所に在籍するプロに詳しく話を聞いてみてください。
時効が成立する
延滞期間が5年以上になると時効が成立し、借金を支払わなくてよくなります。ただ、勝手に消滅するわけではなく、時効援用という手続きが必要です。
また、時効を成立させるためには、いくつか条件があります。法律も絡んでくるため、専門家に相談しながら手続きを進めるのが賢明です。
債権譲渡される
債権回収会社に債権譲渡されると、1年でブラックリストから情報が消えます。なぜなら、債権回収会社は信用情報機関に加盟していないので、記録が残らないからです。
ただ、基本的にどのタイミングで債権譲渡されるかはわかりません。そのため、債権譲渡されるのを待って借金を返済しないのは得策とは言えないでしょう。
あくまで、ケースの一つとして把握しておいてください。
任意整理のブラックリストはいつから5年？メリット・デメリットを比較
任意整理は利息や遅延損害金をカットし、借金を減らせるのが最も大きなメリットです。裁判所が関与しないので手続きも簡単ですし、財産の差し押さえもありません。
手続きを進めていくなかで、過払い金が戻ってくる可能性もあります。一方、ブラックリストに載ったり返済計画が必要だったりする点はデメリットと言えます。
債権者との交渉になるので、失敗の可能性があるのも知っておくべきでしょう。任意整理は個人で進めるにはハードルが高いので、法律の専門家に依頼するのがおすすめです。
| メリット | デメリット |
| 借金が減る 手続きが簡単 財産の差し押さえがない 過払い金が返還される可能性がある | ブラックリストに載る 返済計画が必要 失敗する可能性がある |
ブラックリスト？いつから5年？任意整理すべきか迷ったらプロに無料相談
任意整理するか迷っているなら、以下の法律事務所で無料相談をしてみるのがおすすめです。
- ライズ綜合法律事務所
- 渋谷法務総合事務所
- 司法書士法人リーガルリリーフ
上記の法律事務所は、借金減額シミュレーターを提供しています。特徴を一つずつ見ていきましょう。
①ライズ綜合法律事務所
ライズ綜合法律事務所の特徴は、実名を伏せて相談できる点です。借金のことは周りに知られたくない方が多いでしょうから、匿名で相談できるのは助かります。
任意整理によって借金が80万円減り、無事に完済できたケースがあるようです。あなたの借金も減らせるかもしれませんから、一度問い合わせてみましょう。
| 住所 | 東京都中央区日本橋3-9-1 日本橋三丁目スクエア12階 |
| 電話番号 | 0120-657-001 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 9時～21時（メール・WEBは年中無休） |
| 参考費用（税込） | 着手金：5万5,000円～ 減額報酬：減額の10％ 解決報酬：2万円/社 送金管理費：月1,000円/社 通信費：2,000円/社 |
| 対応業務 | 任意整理 過払い金 自己破産 個人再生 |
| 特徴 | 全国各地での相談実績あり |
②渋谷法務総合事務所
渋谷法務総合事務所は、何度でも無料で相談を受け付けています。悩みがなくなるまで話を聞けるのがうれしいポイント。
任意整理で借金が半分になり、月々の返済額も9万円から2万円になった例があります。利息がなくなるだけでも生活が大きくわかりますから、すぐに相談してみてください。
| 住所 | 東京都渋谷区東2丁目22−14 ロゼ氷川ビル6階 |
| 電話番号 | 0120-553-052 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 10時～18時（土日祝を除く、メール・WEBは年中無休） |
| 参考費用（税込） | 着手金：2万円～ 減額報酬：減額の10％ 送金管理費：月1,000円/社 |
| 対応業務 | 任意整理 過払い金 自己破産 個人再生 |
| 特徴 | 全国で相談会の開催実績あり |
③司法書士法人リーガルリリーフ
完全無料で借金減額診断を受けられる司法書士法人リーガルリリーフ。たった1分で診断できるので、お試しでやってみるのもいいでしょう。
24時間365日いつでも申し込めるため、休日でも深夜でも大丈夫です。法律の専門家がアドバイスしてくれますから、ぜひ頼ってみてください。
| 住所 | 東京都港区浜松町2丁目6-2 浜松町262ビル503号 |
| 電話番号 | 0120-000-728 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 10時～18時（メール・WEBは年中無休） |
| 対応業務 | 任意整理 自己破産 個人再生 過払い金 |
| 参考費用 | 着手金：2万円～ 減額報酬：減額の10％ 送金管理費：月1,000円/社 通信費：5,000円 |
| 特徴 | 何度でも相談無料 |
まとめ
任意整理によるブラックリストは、借金完済から5年で記録が消えます。事故情報に関しては、和解から5年間は記録されるので把握しておきましょう。
任意整理にはメリット・デメリットがあるので、どちらも把握したうえで決断してください。任意整理についてよくわからない場合は、法律事務所で無料相談をしてみましょう。
いずれも、借金減額シミュレーターで事前に診断を受けられます。行動を起こせば借金を減らして貯蓄ができる生活を目指せるかもしれませんから、一度問い合わせてみてください。
