「おまとめローンの審査にどこも通らない…どうしたらいい？」
このように悩む方は少なくないでしょう。
おまとめローンは複数の借入を一本化するためのものです。借入金額が多くなりがちですから、審査も慎重に行われます。しかし、おまとめローンを検討する方は、複数の借金返済がつらく、切羽詰まっている状況のはず。
審査が通らないと立ち止まっていては、次の返済日がきてしまいます。このままでは返済に遅れてしまいますので、できるだけ対策して今の状況でも通るおまとめローンを見つけましょう。
また、おまとめローン通らない方や借金返済が苦しい方は、1分でできる借金減額診断がおすすめ。
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おまとめローンどこも通らない！なぜ？審査落ちする理由。アイフルおまとめローンなど
おまとめローンが通らない状態を打破するには、審査落ちの原因を探って対策することが大切です。
ここではおまとめローンの審査に落ちるよくある原因を紹介します。あなたに当てはまるものがないか、チェックしてみてください。
①借金残高や件数が多い
複数の借入を一本化するおまとめローンとはいえ、借入残高や件数が多すぎると審査に通りづらくなります。
借入件数が多いと、「計画性がなく自転車操業？」「これからさらに借金が増えるのでは？」など疑念を持たれてしまいます。
同じ200万円の借金でも、借入件数が3件と6件では印象が全く異なるのです。
一般的に借入件数は4〜5社になると「多い」と判断されます。また、借入金額も年収に対して多すぎると「返済は難しい」という判断になるでしょう。
このように、多重債務者予備軍とみなされれば、おまとめローンではなく債務整理を進められることも少なくありません。
②信用情報に傷がある（ブラック）
過去に延滞や滞納歴があり、信用情報に傷のある状態の人は、銀行や大手消費者金融のおまとめローン審査に通過できません。
申込みがあると金融機関は必ず、「CIC」「JICC」「全国銀行協会」などの信用情報を確認します。閲覧した際に金融事故情報があると、返済能力が低いと判断され、確実に審査落ちします。
③収入が不安定または低い
収入が不安定、または低い場合も審査落ちの原因となります。
おまとめローンの返済は長期にわたることが多いため、収入が不安定では「途中で返済できなくなるかもしれない」と懸念材料となるのです。また、年収が低いことも返済能力が低いと判断され、審査落ちします。
おまとめローンは確実に返済してもらわなければ、金融機関や消費者金融に利益はありません。途中で返済が滞り、債務整理などをされると損失が出てしまいます。
そのため、審査の段階から「年収と借入額のバランスが取れていない」と疑念をもたれると、審査に通過することはできません。
逆に年収が高く、公務員や正社員で継続した収入を見込める人なら、多少借入額が多くても審査落ちする可能性は低いでしょう。
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おまとめローン審査落ち！柔軟審査で再度の申し込みにもおすすめ
銀行や大手消費者金融のおまとめローンが通らないときは下記の中小消費者金融3社がおすすめです。
おまとめローンの融資実績が豊富ですから相談してみましょう。
中央リテール
東京都渋谷区道玄坂に拠点を構える「中央リテール」は、平成15年に設立以来おまとめローンだけを提供してきた会社です。
大手など他社で審査に落ちてしまった方でも融資実績が豊富。年10.95〜13.0％と銀行並みの低金利もおすすめの理由です。
《中央リテールの特徴》
- 金利が低め
- 柔軟な審査
- 5社以上の借入があっても申込可能
- 窓口スタッフ全員が国家資格取得者
- アクセスがいい
- 電話窓口がフリーダイヤル
- 貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制適用外）
- 上限額500万円まで
- 審査まで最短2時間
中央リテールは、相談窓口スタッフが全員国家資格取得者なので、無理のない返済計画の相談ができます。
借入可能額は無担保おまとめローンなら500万円まで。さらに、不動産を担保にすれば3,000万円の融資が可能です。
審査結果まではWEB完結可能。最終的な契約は店舗で直接手続きする形となりますが、銀行並みの金利で一本化できますから出向く交通費を考えても、現状の借入を続けるよりは利息負担を軽減できます。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
首都圏キャッシング
令和カード株式会社が提供する「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方におすすめしたいおまとめローンです。東京都台東区に拠点があります。
《首都圏キャッシング》
- 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県の方に最適
- 担保保証人不要で2,000万円までの融資額
- 貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制適用外）
- 柔軟審査
- WEB申し込みで来店不要
- パートアルバイトでも申し込みOK
- 対応が優しい
首都圏キャッシングは、貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制における年収の1/3を超える借入がある方に最適です。
アルバイトやパートでも申込み可能。口コミでは対応が優しかったという声も多く、おまとめローンに不安を抱える方にもおすすめです。
| 利用限度額 | 100万円～2000万円 |
| 貸付利率（年率） | 年7.3％～15.0％ |
| 返済期間 | 30年以内、360回以内（1ヶ月単位） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
おまとめローンがどこも通らない！そもそも審査って厳しいの？その理由は？
おまとめローンの審査は、通常のローン審査よりも厳しいと言われています。
おまとめローンの欠点は、審査が厳しいことですね…
— キャッシング即日No.1 (@cashing_no1) October 4, 2022
私は自営業で100万円程おまとめローンにしたかったのですが、審査に通りませんでした。
おまとめローンって審査厳しいよね…どこの会社が通るんだろうか🥲
— たなを@借金250万 (@tanao555) January 4, 2022
厳しいのは主に下記のような理由からです。
- 多重債務で貸倒リスクが高い
- 借入額が大きい
おまとめローンを利用する人の多くが、3社以上の借入先を抱えています。さらに、複数の借入先を一本化すると借入額が大きくなることも審査が厳しくなる理由です。
また、カードローンや消費者金融の借入だけではなく、クレジットカードのショッピング枠を限度額まで利用していたり、住宅ローン、車のローンもあったりと、かなり厳しい状況に陥っている人が少なくありません。
このような状態では、借金を一本化できたとしても高い返済能力がなければ、完済できないでしょう。審査では高い返済能力を求められますから、通過できる人が少ないのです。
返済能力を持っていない人にお金を貸しても返済不能に陥るだけですから、金融会社としては、返済能力の有無が重要です。 審査の結果、信用度が足りないなどの理由から、おまとめローンの融資はしないという結論を出す金融会社もあります。
— ブレタ@漫画・コミック・大好き❤相互フォロー歓迎❤フォロバ100%です❤ (@bureta9) September 12, 2022
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おまとめローンがどこも通らない！審査通過のために押さえたいポイント
おまとめローンの審査に通らない人が、そのままの状態で他社に申し込んでも、審査落ちする可能性が高いでしょう。
少しでも審査通過率を上げるために、下記のような対策を行うことが大切です。
借入件数を減らす
まずはできるだけ借入件数を減らしましょう。
例えば、借入件数が6件ある場合、借入額が一番低い分を他社で借りて完済するのもおすすめです。借入合計額が減らなくても、借入件数を減らすことで審査に通過する可能性も高まります。
また、使っていないカードローンやクレジットカードがある場合は解約しましょう。実際に利用していなくても「利用できる状態＝借入金額」とみなされる場合があります。これでは、借りていない分も借金額として換算されてしまいます。
持っているとつい使ってしまう可能性もあるため、未使用カードやローンは解約しておく方が安心です。
自分の信用情報を確認する
信用情報に記載される内容はクレジットカードやローンの支払いだけではなく、携帯電話の割賦払いなども含まれます。
自分が知らないうちにブラックリスト入りしている可能性もあるため、まずは信用情報を確認してみましょう。
下記の信用情報機関にWEBから開示請求すれば、手数料1,000円程度で確認可能です。
すでに解決済みの借入も、金融機関が更新していないことで延滞や借入扱いになっているケースもあるため、審査落ちが続く場合は必ず確認しておきましょう。
銀行・大手に落ちたら中小消費者金融を選ぶ
銀行や大手のおまとめローンに落ちたら、独自審査の中小消費者金融がおすすめです。
銀行や大手消費者金融の審査は、機械的なスコアリング審査を採用しています。属性や信用情報を数値化して、基準に満たない場合は審査落ちとなります。その際、理由を説明したり今後の返済計画を相談して、融通をきいてもらうことはできません。
しかし中小消費者金融は、審査落ちになりそうな事由に対し、説明をする機会を設けてくれます。もちろん、信用情報なども確認しますが、金融事故があっても現在の生活が安定し、返済も問題なく続けていける人なら、審査に融通がきくことも少なくありません。
機械的な審査ではなく、人の目で判断していますから、審査に自信がない人や大手に落ちてしまう属性でも、通る可能性があります。
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おまとめローンがどこも通らない！審査がゆるくて激甘なところはある？
先述したように、おまとめローンの審査は慎重に行われるため、審査の甘いところはありません。さらにローン審査は法律で「返済能力を超える貸付」が禁止されています。
これは、過剰貸付と貸倒リスクを防止するためです。審査が激甘でゆるい会社から仮に借入ができても、返済能力を超えていれば返すことができません。
そうなると結局は債務整理などをすることになります。これでは、利用者も貸付する側もデメリットしかないでしょう。
しかし、先ほど紹介したように中小消費者金融なら、審査に融通がききます。返済計画を相談し、プロの目で「返済可能」とみなされると融資してもらえます。
おまとめローンがどこも通らないときに注意したい行動
おまとめローンが通らないとき、状況をさらに悪化させる下記のような行動には注意しましょう。
やみくもに申し込みする
「申し込みを続けたら、どこかで借りられるだろう」と考え、やみくもに申し込みするのはやめましょう。
短期間のうちに何社も審査に落ちると、その行動自体が審査落ちの原因となります。これは「申し込みブラック」と呼ばれる行動です。
あまり知られていませんが、信用情報は申し込み状況も記録されます。ですから、おまとめローン業者が審査の工程で確認したとき「複数社の審査に落ちている」となれば、当然「問題がある人なのかもしれない」と疑念を持たれやすくなるでしょう。
短期間に次々と申し込むのは避けてください。
さらに借入を繰り返す
返済が苦しいからといって借入を繰り返しても、問題の解決にはなりません。
おまとめローンは金額によっては審査が相当厳しいです。多重債務で遅れながら返済しているようでは審査に通るのは難しいでしょう。
— 小林修@お金の専門家 (@kobayashi30nen) April 5, 2021
それなら任意整理、と考えるでしょうが、返済してすぐ借入を繰り返している場合、それは「利息のみ返済」と同じです。
おまとめローンの審査を通過するには、順調に借入額が減っていることが理想です。借入を繰り返すと、利息普段だけが増えていきます。
家にあるものを売ったり、即日バイトで稼いだりして、少しでも借入残高を減らす努力をしましょう。ちなみに即日バイトは、面接なしでその日だけ仕事ができます。
1日7,000円以上稼げるものもありますから、本業が休みの日に何度か働けば、返済の足しになるはず。借入するよりも前向きな行動ですから、ぜひ行動してみてください。
《おすすめの即日バイト》
《家にある不用品を売るなら出張買取が便利》
 | 日本全国対応＆出張費無料！ブランド品・時計を中心に、累積44万点、890億円以上の買取実績あり。 |
買取屋さんグループ
 | 家にあるものをなんでも買い取ってくれる業者。買取屋さんグループ店近隣なら最短30分で出張査定OK！買取品目が多い。 |
OKURA（おお蔵）
 | ゲオグループの株式会社おお蔵ホールディングスが運営。ブランド買取に特化した業者。 |
返済に遅れる
おまとめローンが通らないときにもっともやってはいけない行動が、長期にわたって返済に遅れることです。
ローンなどの返済に2、3ヶ月遅れると、信用情報に記録され、新規ローンの審査は通りません。この状態になると、年収が高くても審査落ちとなるため、返済には絶対に遅れないようにしましょう。
万が一返済に遅れる場合は、ダメもとでも借入先にリスケを相談してください。連絡をせず放置して返済しないより、誠意があります。借入先によっては、状況を考慮してくれます。
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まとめ
おまとめローンの審査は通常のカードローンよりも厳しくなるため、審査の甘いところはありません。
おまとめローンとはいえ、借入先や借入額が多すぎると審査に通りづらくなります。借入額の小さいものから完済して、できるだけ少なくしておくのも審査に通過するためのポイントです。
本記事で解説したように、中小消費者金融なら審査に融通がききますので、銀行や大手に落ちた人は相談してみるといいでしょう。
【借金の悩みから解放されたい方は無料・匿名OK！借金減額診断がおすすめ】
