「借金を一本化したいけど審査に通らない…」と悩んでいませんか？審査に通らない場合は、何か原因があるはずです。
本記事でチェックすべきポイントを紹介しますが、その原因を解消しても落ちてしまう場合は、個々の状況を見て審査してくれる貸金業者に申し込んでみましょう。
仮にどこの審査にも通らない場合でも、借金そのものを減らす手段があるので大丈夫です。
本記事では、借金を一本化できない原因と審査に通りやすい貸金業者に加え、弁護士への無料相談先を紹介します。
段階を追って行動できるため、いずれあなたの借金問題は解決するはず。借金を一本化できないと悩んでいる方は、ぜひ最後までご覧ください。
借金一本化の審査に通らない！ブラックリストだと厳しい？確認すべきポイント
借金を一本化するには、おまとめローンの審査を受ける必要があります。しかし、審査する以上、通らないケースも出てくるでしょう。
借金一本化の審査に通らない場合は、以下のポイントをチェックしてみてください。
- 借入状況に問題がないか
- 信用情報に問題がないか
- 短期間で複数のローンの審査を受けていないか
それぞれ具体的にどのように審査に関わってくるのか、一つずつ見ていきましょう。
借入状況に問題がないか
おまとめローンの審査では、現在何社からいくら借りているか、そのうちどのくらい返済しているのかなどを見ます。
複数社から多額の借金があるにもかかわらず、返済が進んでいないようであれば「おまとめローンを組んでも踏み倒される」と判断されてしまいます。
審査に通らなくなる具体的な額や借入先の数は金融会社ごとに異なりますが、思い当たる場合は対策してから申し込むといいでしょう。
「まずは1社の借金を完済する」「少しでも返済を進めてから申し込む」といった方法は効果的です。
信用情報に問題がないか
信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やローンの支払い状況等、個人のお金に関する記録のことです。
信用情報にお金のトラブル履歴があると、いわゆる「ブラックリスト」に入っている状態です。
過去に延滞や債務整理などの履歴があると経済的に信頼できないと判断され、審査に通らないケースがあります。
信用情報は約5年で回復すると言われているので、心当たりがある方は期間を空けて申し込んでみるといいでしょう。
短期間で複数のローンの審査を受けていないか
ありがちな考えで「いくつも申し込めばどこかの審査には通るだろう」と、一度に複数のローンに申し込む方がいます。しかし、これでは審査に通りづらくなってしまいます。
なぜなら、一度に複数のローンに申し込むという行為から「経済的に困っている」と判断されてしまうからです。
また、他社への申込履歴に加え、審査に落ちた記録も信用情報で確認できます。他社で何度も審査に落ちていれば、その後もローンに通らない可能性が高いでしょう。
申込履歴は半年間残るため、期間を空けて1社ずつ申し込むのがおすすめです。
借金一本化の審査が甘いところはない！ろうきんや銀行の審査難易度は高め
借金を一本化するには、新たに審査が必要です。簡単に借りられて金利も低くなれば理想ですが、審査が甘いローン会社はありません。
「借金を一本化してくれる」と言ってもビジネスですから、審査のうえ、しっかり返済してくれそうな人にのみ融資するのが普通です。
もし、審査が甘い金融会社があれば、法外な高金利や執拗な取立てなど、何かしらの方法で利益を出す仕組みがあるはずです。
そのような場合、たいてい利用者にとっては利益がありません。また、貸金業法という法律で、簡単に審査に通ると誤解させるような表現は禁止されています。
つまり「審査が甘い」を謳っている金融会社は、利用しないのが賢明です。
また、借金一本化の選択肢として、ろうきんや銀行があります。低金利が魅力ですが、審査難易度は高めと言えるでしょう。
金利が低いとその分儲けも少なくなるため、しっかり返済してもらわなければなりません。もし、貸したお金＋利息を回収できなければ、損失が発生します。
そのため、一般的に低金利のローンは審査が厳しい傾向にあります。自分が審査に通りそうなのか、事前に考える必要があるでしょう。
借金一本化「おまとめローン」の審査に通りやすい貸金業者おすすめ
借金を一本化するおまとめローンを扱っている業者のなかでも、以下2つは個々の状況を見て審査してくれるのでおすすめです。
- 中央リテール
- ユーファイナンス
大手の機械的な審査で落ちてしまった場合でも、この2社なら通る可能性があります。詳しく見ていきましょう。
①中央リテール
中央リテールの特徴は、相談窓口の担当者が全員「貸金業務取扱主任者」という国家資格の取得者であること。安心して相談できる一つの材料になるでしょう。
審査まで最短2時間、融資まで最短1日で対応してくれるので、すぐに借金を一本化したい人におすすめ。WEBですぐに申し込めます。
最高500万円まで借りられますから、まずはHPからクイック診断か返済シミュレーションをお試しください。
| 借入限度額 | 500万円まで |
| 実質年利 | 10.95％〜13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（1～120回） |
| 担保・保証人 | 不要 |
②ユーファイナンス
100万円～700万円まで、金額に幅のあるおまとめローンを提供しているユーファイナンス。返済期間は最長10年のため、大きな額でも余裕を持って計画を立てられるでしょう。
担保・保証人は原則不要であり、必要書類は健康保険証や運転免許証などの身分証と、所得証明書のみです。必要書類が少なく、準備に手間を取られないのがメリット。
申込は予約制になっているので、忘れないうちにHPをチェックしておきましょう。
| 借入限度額 | 100万円～700万円 |
| 実質年利 | 7.3％～15％（要審査） |
| 返済期間 | 最長10年（1～120回） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
借金一本化の審査に通らない！債務整理を視野に弁護士への無料相談も要検討
「借金を一本化しようとしたが、おまとめローンの審査に通らない」という方もいるでしょう。そのときは、以下のような専門の事務所に相談して、債務整理を検討してみましょう。
- ライズ綜合法律事務所
- 渋谷法務総合事務所
- 司法書士法人リーガルリリーフ
債務整理には専門的な知識が必要なので、弁護士や司法書士などに相談するのがおすすめです。一つずつ特徴を見ていきましょう。
①ライズ綜合法律事務所
実名でなくとも、完全無料で減額診断を受けられるライズ綜合法律事務所。診断の結果から、あなたに合った解決方法を提案してくれます。
「個人民事再生で470万円の借金が100万円になった」「自己破産で580万円の借金がゼロになった」という事例があります。
無料診断後に弁護士から具体的なアドバイスを聞けるので、気軽にHPから問い合わせてみましょう。
②渋谷法務総合事務所
渋谷法務総合事務所では、何度でも無料で借金の減額相談に乗ってくれます。わからないことがあるまま手続きを進めるのは不安ですから、何度も話を聞けるのは大きな利点。
実際に、任意整理により180万円の借金が90万円になったり、自己破産で500万円の借金がゼロになったりした方もいるようです。
相談は、メールや電話で受け付けています。電話の場合は家族に知られないように十分配慮してくれるので、安心して相談してみてください。
③司法書士法人リーガルリリーフ
24時間365日相談を受け付けている司法書士法人リーガルリリーフ。「平日は仕事で忙しい」「日中は家族にバレるかもしれないから夜に相談したい」という方におすすめ。
いきなり専門家に相談するのは気が引けるという方でも、まずはWEBの減額診断から始められます。秘密厳守のうえ無料で診断できるので、ぜひお試しください。
まとめ
借金一本化の審査に通らない場合は、何かしら原因があると考えられます。借入状況・信用情報に問題がないか、短期間で複数のローンの審査を受けていないかを確認しましょう。
また、ろうきんや銀行のローンは金利が低いため、審査難易度は高めと言えます。とはいえ「審査が甘い」を謳っている金融会社は危険ですから、利用はおすすめしません。
申し込むなら、審査が甘いところではなく、個々の状況を見てくれる以下のような貸金業者を利用しましょう。
もし、そこでも審査に通らなかったら、債務整理を視野に弁護士へ無料相談するのも手です。以下は、いずれも無料で専門家のアドバイスを聞ける事務所です。
| おまとめローン | 中央リテール ユーファイナンス |
| 債務整理の無料相談 | ライズ綜合法律事務所 渋谷法務総合事務所 司法書士法人リーガルリリーフ |
悩むだけで行動を起こさないのでは、問題は解決しません。勇気は必要ですが、借金問題から解放されるために行動を起こしてみましょう。
