「他社延滞中なのに、なんとかおまとめローンで借金をまとめたい…」
「いくつかの金融機関に申し込んだけれど、どこも通らない」
そんな絶望的な状況に直面している方もいらっしゃるかもしれません。特に、他社借入がバレることを恐れ、誰にも相談できずに一人で悩みを抱えている方もいるでしょう。
多くの金融機関にとって、他社延滞中の状態での新規融資やおまとめローンの審査は非常に厳しいのが現実です。
「必ず借りれる」といった甘い言葉に誘われてしまう気持ちも理解できますが、そうした言葉の裏には、さらなるトラブルや悪質な業者との接触のリスクが潜んでいます。
しかし、諦めるのはまだ早いです。
すべての道が閉ざされたように感じても、状況を打開する可能性は残されています。
この記事では、他社延滞中の方でもおまとめローンの可能性を探るためのヒントや、独自審査を行う金融機関の選び方、そして万が一おまとめローンが難しい場合の代替手段について詳しく解説します。
他社延滞中でおまとめローンどこも通らない。独自審査の成功例ありのおすすめ。400万・500万など
現在、他社の返済が滞っている状況でおまとめローンを探すのは、非常に困難な道のりです。多くの金融機関は信用情報を厳しくチェックするため、「どこも通らない」と感じるのも無理はありません。
しかし、すべての金融機関が画一的な審査を行うわけではありません。
中には、独自審査の基準を持ち、個別の状況をより詳細に見て判断する業者も存在します。
特に400万や500万といった高額な借金の場合、より専門的な対応が求められます。
デイリーキャッシング
デイリーキャッシングは、全国対応の中小消費者金融で、柔軟な審査を行うことで知られています。
大手では難しいとされた方も、現在の返済能力や状況を総合的に判断してくれる可能性があります。
他社延滞中であっても、これまでの返済状況や今後の改善計画などを具体的に伝えることで、おまとめローンの道が開けるかもしれません。
Webからの申し込みに対応しており、来店不要で手続きを進められるため、忙しい方にも利用しやすいでしょう。
過去の延滞歴があっても、諦めずに一度相談してみる価値はあります。
中央リテール
中央リテールは、専門のおまとめローンを提供している貸金業者です。特に高額の借り入れ（400万、500万など）にも対応しており、複数の借金を一本化したいと考えている方にとって有力な選択肢となるでしょう。
中央リテールも独自審査を行うため、大手で審査に落ちた経験がある方でも、現在の収入状況や返済計画などを丁寧に伝えれば、成功の可能性を見出せるかもしれません。
まずは無料の相談から始めてみるのがおすすめです。
ニチデン
大阪に拠点を置くニチデンも、全国からの申し込みに対応している中小消費者金融です。
地域密着型の強みを活かしつつも、インターネットや電話での相談も可能で、遠方の方でも利用しやすいのが特徴です。
他社からの借り入れがある方への融資実績も豊富で、個別の事情を考慮した柔軟な審査を行っています。
他社延滞中の場合でも、正直に状況を説明し、返済意欲を示すことで、おまとめローンの相談に乗ってくれる可能性があります。
独自審査の業者を見つけるポイント
これらの業者は、一般的に以下のような特徴を持っています。
- 大手とは異なる審査基準: 過去の信用情報だけでなく、現在の収入状況や借り入れの理由、返済計画などを重視する傾向があります。
- 個別対応: マニュアル通りの審査ではなく、担当者が一人ひとりの状況を丁寧にヒアリングし、判断します。
- 専門性: おまとめローンや借り換えに特化した商品を提供している場合があります。
他社借入がバレることを心配するかもしれませんが、正規の貸金業者は個人情報保護を徹底しており、原則として勝手に他社に連絡することはありません。まずは安心して相談してみましょう。
おまとめローンの審査落ちた。おまとめローン以外の代替手段
もし、上記のような独自審査を行う金融機関を含め、おまとめローンの審査にどこも通らないという結果に終わってしまった場合でも、絶望する必要はありません。借金問題の解決には、おまとめローンだけが唯一の選択肢ではないからです。
状況を改善するための代替手段を検討しましょう。
債務整理の検討
自力での返済が困難な状況であれば、弁護士や司法書士に相談し、債務整理を検討する時期かもしれません。
債務整理には主に以下の3つの方法があります。
任意整理
債権者（お金を貸している側）と直接交渉し、将来の利息をカットしてもらったり、返済期間を延長してもらったりして、月々の返済額を軽減する方法です。
裁判所を通さないため、手続きが比較的スムーズで、周囲に知られにくいという特徴があります。他社延滞中であっても、将来的な返済計画が立てられれば、交渉の余地があります。
自己破産
裁判所に申し立てを行い、借金の返済義務を免除してもらう手続きです。すべての借金がなくなる一方で、一定期間、信用情報に記録が残ったり、一部の財産を失ったりするデメリットもあります。
しかし、生活を立て直すための最後の手段として、有効な選択肢です。
個人再生
裁判所に申し立てを行い、借金を大幅に減額してもらい、残りの借金を原則3年間で返済していく手続きです。
自己破産と異なり、家や車などの財産を残せる可能性があります。安定した収入があることが条件となりますが、多額の借金を抱える方にとっては有効な手段です。
公的支援制度の活用
国の公的機関や地方自治体では、生活困窮者向けの支援制度を提供している場合があります。
例えば、社会福祉協議会が実施している「生活福祉資金貸付制度」など、低利または無利子で生活費や事業資金を借り入れられる可能性があります。ただし、審査には時間がかかり、誰でも借りられるわけではありません。まずは地域の窓口に相談してみましょう。
家族や親族への相談
非常にデリケートな問題ですが、信頼できる家族や親族に正直に状況を打ち明け、支援を求めることも一つの方法です。
一時的な資金援助や、返済計画の見直しについて協力してもらえる可能性があります。ただし、金銭トラブルに発展しないよう、借りる場合は返済計画を明確にし、感謝の気持ちを忘れないことが重要です。
借金返済が苦しければ簡単1分の借金減額シミュレーター
「他社延滞中で、もうどこも通らない」
「アイフルやプロミス、アコムなど、大手からの借り入れも多く、返済が本当に苦しい」そう感じているなら、まずは現状を客観的に把握することが解決への第一歩です。借金問題は、早めの対応が非常に重要です。
借金減額シミュレーターの活用
「借金減額シミュレーター」は、あなたの借金がどれくらい減らせる可能性があるのかを、手軽に診断できるツールです。
氏名や住所といった個人情報を入力する必要がなく、借金の総額、借り入れ期間、毎月の返済額など、ライズ法律事務所の減額シミュレーターならいくつかの質問に匿名で回答するだけで、わずか1分程度で診断結果が表示されます。
シミュレーターで得られるメリット
- 匿名性と手軽さ: 個人情報が特定される心配がないため、誰にも知られずに気軽に試せます。忙しい合間にも、サッと現状をチェックできます。
- 解決の糸口が見える: 診断結果を通じて、あなたの借金がどの程度減額できる可能性があるか、また、どのような債務整理の方法が適しているかの目安を知ることができます。
- 専門家への相談を促す: シミュレーション結果を受けて、「もっと詳しく知りたい」「専門家に相談したい」と感じたら、そのまま弁護士や司法書士の無料相談へと繋げることができます。具体的な解決策への行動を促すきっかけとなるでしょう。
借金問題は一人で抱え込まず、専門家の力を借りることが、成功への近道です。まずはシミュレーターで現状を把握し、一歩踏み出しましょう。
他社延滞中でおまとめローンどこも通らないのQ＆A
Q1. 他社延滞中でもおまとめローンを組むことは本当に可能ですか？
A. 非常に困難ですが、可能性はゼロではありません。
多くの金融機関は信用情報を重視するため、他社延滞中の場合、審査通過は厳しいのが現実です。しかし、一部の中小消費者金融は、現在の返済能力や個別の事情をより重視する独自審査を行う場合があります。デイリーキャッシングや中央リテール、ニチデンなどがその例です。ただし、「必ず借りれる」と謳う甘い言葉には注意し、正規の貸金業者であることを必ず確認しましょう。
Q2. おまとめローンの審査で他社借入がバレるのが心配です。
A. 正規の金融機関であれば、他社借入が審査で判明するのは当然であり、隠すことはできません。
金融機関は信用情報機関（CIC、JICCなど）を通じて、あなたの借り入れ状況や返済履歴を照会します。そのため、現在の借入状況や延滞の有無は必ず把握されます。隠そうとするとかえって審査に悪影響が出たり、詐欺とみなされたりする可能性があります。正直に状況を説明し、今後の返済意思を示すことが重要です。
Q3. アイフルやプロミス、アコムといった大手消費者金融でおまとめローンが組めなかった場合、他にどのような選択肢がありますか？
A. 大手で断られた場合でも、中小消費者金融や債務整理、公的支援制度など、複数の代替手段があります。
記事内で紹介したデイリーキャッシング、中央リテール、ニチデンのような中小消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準で個別に対応してくれる可能性があります。また、自力での返済が困難であれば、弁護士や司法書士に相談して任意整理、自己破産、個人再生といった債務整理を検討することも重要です。さらに、社会福祉協議会などが行う公的支援制度も、選択肢の一つとして検討できます。
【アイフル・プロミスおまとめローン関連記事】
プロミスおまとめローン体験談！審査落ちした口コミ知恵袋。おまとめローン後他社借入は契約違反？デメリット・申し込みなど
アイフルおまとめローン他社借入・ペナルティは？審査落ち体験談！一括請求された？バレる？電話・口コミまとめ
Q4. 400万や500万といった高額の借金を他社延滞中でもおまとめすることは可能ですか？
A. 金額が大きくなるほど審査はさらに厳しくなりますが、不可能ではありません。
高額な借金の場合、返済能力がより厳しく問われるため、おまとめローンのハードルは高くなります。しかし、中央リテールのように高額のおまとめローンに特化した業者や、担保を提供できる場合は、審査に通る可能性も出てきます。また、借金減額シミュレーターを利用して債務整理を検討することも、高額債務を解決するための現実的な手段となります。
Q5. 「必ず借りれる」と謳う個人融資の広告を見かけましたが、利用しても大丈夫ですか？
A. 「必ず借りれる」という言葉は、違法なヤミ金業者の常套句であり、絶対に利用してはいけません。
正規の貸金業者は、貸金業法により審査なしで融資を行うことは禁止されています。審査なしで「必ず借りれる」と誘う業者は、法外な金利を請求したり、個人情報を悪用したりする悪質な業者である可能性が極めて高いです。関わってしまうと、現在の状況がさらに悪化し、抜け出せないトラブルに巻き込まれるリスクがあります。どんなに困っていても、安易な誘いには乗らないでください。
