「自己破産から何年でローン組める？」と疑問を抱えていませんか。結論、自己破産から5～10年ほど経過すると、ローンを組めるようになります。
とはいえ、本当にローンを組めるようになるのか、組めないときの理由は何なのかなど、知りたいことは多いでしょう。
本記事では、自己破産後にローンを組めるようになる年数や知恵袋の声に加えて、借金問題のおすすめの相談先を紹介します。
自己破産後の生活が不安で一歩を踏み出せない方は、ぜひ最後までご覧ください。
自己破産から何年でローン組める？
一般的には、自己破産してから5～10年経つとローンを組めるようになると言われています。なぜなら、信用情報から自己破産の記録が消えるのが5～10年だからです。
信用情報とは、いわば個人のお金に関する記録を指し、CICやJICCなどの信用情報機関が管理しています。
信用情報はクレジットカードやローンの審査時などに確認され、経済的に信用できる人かどうかを判断されるのです。
自己破産の記録は「借金したけど返せなかった」という事実を表すので、たいていクレジットカードやローンの審査には通りません。
自己破産後にローンを組もうと考えている場合は、記録が消える5～10年後を目途に計画を立てましょう。
20年前に自己破産していても家のローンは組める？
20年前に自己破産していても、家のローンは組めます。自己破産から5～10年で信用情報の記録は消えると言われているので、ローンの審査にも影響はないはずです。
ただ、100％とは限りません。ローンの審査前に、信用情報機関へ情報開示請求して確認するのが確実です。各信用情報機関のホームページから、請求してみましょう。
自己破産後住宅ローン組めた人・オートローンの審査に通った人の知恵袋
Yahoo!知恵袋には、自己破産後にローンを組んだ方の体験談が載っていました。
“私は自己破産して12年目で車を購入出来ました。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋”
“面積後9年程度で、頭金450万円入れた上で、3300万の借り入れをしました。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋”
自己破産から10年前後でローンを組めるようになった方が多いようです。確実にローンを組みたい場合は、自己破産から10年は見ておくといいでしょう。
自己破産から10年経過していればクレジットカードを作れる可能性あり
ローン同様、自己破産から10年経てばクレジットカードを作れる可能性があります。信用情報から自己破産の記録が消えるので、審査に通りやすくなるのです。
ただ、クレジットカードの審査に落ちると、その旨が信用情報に記録されてしまいます。
もし、自己破産後にクレジットカードを作ろうと考えているなら、10年以上経過した後にするのがおすすめです。
自己破産から10年経過しているのにローンを組めない・クレカを作れない理由
自己破産から10年経過すれば、必ずクレジットカードやローンの審査に通るわけではありません。
以下の条件に当てはまると、自己破産から10年経過していても審査に落ちてしまう可能性があります。
- 一度に複数の審査に申し込んでいる
- 自己破産した金融機関に申し込んでいる
- 信用情報に記録がない
自己破産にクレジットカードやローンの契約を検討している方は、必ずチェックしておきましょう。
一度に複数の審査に申し込んでいる
信用情報には、審査の申込履歴も載ります。そのため、信用情報を確認したときに、一度に複数の審査に申し込んだ事実がわかってしまうのです。
一度に複数の審査に申し込んだ記録から、経済的に困っていると判断され、落とされてしまう可能性があります。多少手間はかかりますが、審査は一つずつ受けるようにしましょう。
自己破産した金融機関に申し込んでいる
自己破産した金融機関に申し込むと、10年経過していても審査に通らない可能性があります。なぜなら、内部情報が残っている可能性があるからです。
信用情報からは10年で自己破産の記録が消えますが、社内には半永久的に残り続けます。
そのため、自己破産から10年以上経っても、過去の記録を参考に落とされてしまうのです。
クレジットカードやローンを申し込むなら、自己破産したときに借りていなかった金融機関を選ぶのがベターでしょう。
信用情報に記録がない
自己破産から10年経つと、信用情報から記録が消えます。
自己破産の記録が消えるときに信用情報はリセットされるので、クレジットカードやローンを一度も利用していない状態になるのです。
信用情報がまっさらだと、過去に債務整理の経験があると推測され、審査に通らないケースがあります。
携帯電話の分割購入やクレジットカードを利用して、信用情報に履歴を作っておきましょう。
自己破産から何年でローン組める？借金問題の解決は専門家に依頼するのが得策
自己破産を含めた借金問題を解決したいなら、無料で相談に乗ってくれる以下の法律事務所がおすすめです。
- ライズ綜合法律事務所
- 渋谷法務総合事務所
- 司法書士法人リーガルリリーフ
それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
①ライズ綜合法律事務所
何度でも無料で相談に乗ってくれるライズ綜合法律事務所。自己破産後の人生に関しても、不安がなくなるまで話を聞けます。
自己破産で580万円の借金をゼロにし、新たな生活をスタートできた相談者がいるようです。
無料で借金地獄から抜け出すきっかけを作れるかもしれませんから、一度問い合わせてみましょう。
| 住所 | 東京都中央区日本橋3-9-1 日本橋三丁目スクエア12階 |
| 電話番号 | 0120-657-001 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 9時～21時（メール・WEBは年中無休） |
| 参考費用（税込） | 着手金：5万5,000円～ 減額報酬：減額の10％ 解決報酬：2万円/社 送金管理費：月1,000円/社 通信費：2,000円/社 |
| 対応業務 | 任意整理 過払い金 自己破産 個人再生 |
| 特徴 | 全国各地での相談実績あり |
②渋谷法務総合事務所
渋谷法務総合事務所は、24時間365日いつでも相談を受け付けています。そのため、忙しくてなかなか時間が取れない方におすすめです。
500万円の借金を自己破産で0円にして、貯蓄できる生活になったケースがあります。借金の不安から解放されるために、無料相談を活用してみてください。
| 住所 | 東京都渋谷区東2丁目22−14 ロゼ氷川ビル6階 |
| 電話番号 | 0120-553-052 |
| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 10時～18時（土日祝を除く、メール・WEBは年中無休） |
| 参考費用（税込） | 着手金：2万円～ 減額報酬：減額の10％ 送金管理費：月1,000円/社 |
| 対応業務 | 任意整理 過払い金 自己破産 個人再生 |
| 特徴 | 全国で相談会の開催実績あり |
③司法書士法人リーガルリリーフ
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| 相談方法 | メール・電話・WEB |
| 受付時間 | 10時～18時（メール・WEBは年中無休） |
| 対応業務 | 任意整理 自己破産 個人再生 過払い金 |
| 参考費用 | 着手金：2万円～ 減額報酬：減額の10％ 送金管理費：月1,000円/社 通信費：5,000円 |
| 特徴 | 何度でも相談無料 |
まとめ
自己破産後は、約5～10年経つと再びローンを組めるようになります。ただ、100％とは限らないので、各信用情報機関のホームページから情報開示請求して確認するのが確実です。
自己破産から10年経過してもローンを組めない場合は「一度に複数の審査に申し込んでいる」「自己破産した金融機関に申し込んでいる」などの原因が考えられます。
自己破産後の生活が不安な方は、法律事務所に相談してアドバイスをもらうといいでしょう。以下の法律事務所なら、無料で相談に乗ってくれます。
些細なことでも大丈夫です。親身になって話を聞いてくれますから、悩んでいるなら一度相談してみてください。
