利息の軽減に伴い月々の返済額が抑えられるおまとめローンですが、メリットばかりではなくデメリットはないのかと疑っていませんか？
確かに、おまとめローンにはメリットがある一方で、デメリットがあるのも事実です。
もし、返済が苦しいと感じるのであれば、借金減額診断を使うのもおすすめ。
580万円あった借金が0円になった人もいるので、試しに使ってみるのもありでしょう。
本記事では、知恵袋などの口コミを用いながら、おまとめローンのデメリット・メリットを包み隠さず紹介しています。
「おまとめローンはクレジットカード使えなくなる？」「多めに借りるにはどうすればいい？」といった疑問も解決に導きますので、ぜひ参考になさってください。
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おまとめローンのデメリットは？クレジットカード使えなくなるは嘘。アイフル。知恵袋など
おまとめローンの主なデメリットは、以下の通りです。
- 金利が上がったり総支払額が増えたりする可能性がある
- 返済専用の商品なので追加借入できない
「おまとめローンに申し込むとクレジットカード使えなくなるのがデメリット」と思われがちですが、全てがそうとは限りません。
おまとめローンの対象とされないクレジットカードであれば、使えなくなることはないのです。
フリーローンを利用した借り換えローンも他社解約の必要がなく、クレジットカードは問題なく使えます。
金利が上がったり総支払額が増えたりする可能性がある
もともと金利が低いローンをおまとめローンで一本化した場合、逆に金利が高くなってしまう可能性があります。
また、一般的におまとめローンは返済期間が長引く傾向にあるため、いくら月々の利息を軽減できたとしても、結果的に総支払額が増えてしまうケースもあります。
おまとめローンに申し込む際は、金利や総支払額が大きくならないか事前に相談したり、返済シミュレーションで診断したりしておくと安心でしょう。
返済専用の商品なので追加借入できない
ほとんどのおまとめローンは借金返済を目的とした商品なので、追加の借入ができません。
通常の借入のように、急にお金が必要になった場合でもより多くの融資を受けることはできないのです。
借金返済を目指すおまとめローンを組んだ以上、今より借金が増えないよう、他社のカードローン審査なども通過しにくくなります。
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おまとめローンは住宅ローンに影響を与える？
おまとめローン自体が住宅ローンに影響を与えません。
住宅ローンで審査の対象になるのが返済能力なので、複数ある借金を一つにまとめても住宅ローンに影響は与えません。
ただ、おまとめローンに限らず借金の総額が多いと返済能力がないと判断されるので、住宅ローンに落ちる可能性があります。
知恵袋などの口コミからわかるおまとめローンのメリット
知恵袋などの口コミからわかるおまとめローンのメリットについて見ていきましょう。
- 利息を減らして毎月の返済負担が軽くなる
- 返済日と返済方法が統一されストレスがなくなる
利息を減らして毎月の返済負担が軽くなる
一本化により借入総額が増えることで低い利息が適用され、毎月の返済負担が軽減されるのは、おまとめローンの最大のメリットと言えます。
「毎月返済するのに一苦労」「借金完済の目処が一向に立たない」といった悩みの種は、ほとんどの場合、利息が原因です。
金利が高いせいか返しても返しても元金が減っていきません。
引用元：Yahoo!知恵袋
おまとめローンによって根本的な利息を抑えることができれば、必然的に毎月の返済額も少なくなり、家計の負担を軽減できます。
おまとめローン契約して100万円金利18%→14%に成功。
引用元：Twitter
おまとめローンに申し込んだところ（中略）金利の方も3社平均で18％が13.5％とかなり下がりました。月々の返済金額も1万円ほど下がりました。
引用元：みん評
返済日と返済方法が統一されストレスがなくなる
おまとめローンで複数社のローンを一本化すると、バラバラだった返済日と返済方法が統一され、日々のストレスがなくなります。
毎月、各業者が指定する返済日と返済方法に従って返済するのは、面倒・手間に感じる方も少なくありません。
おまとめローンに成功すれば毎月一度の返済で済み、ATM・WEB・銀行口座などの返済方法も統一されるため、借金に追われるストレスから少しは解放されるでしょう。
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おまとめローンを多めに借りることはできる？
検討しているおまとめローンの額が明確な方は「余裕を持つためになるべく多く借入したい」と考えていませんか？
おまとめローンを多めに借りるためには、借入限度額が大きいおまとめローンを検討するのがポイントです。
例えば、300万円のおまとめローンを考えているなら、300万円以上のおまとめローンに対応している業者を選ぶといった具合です。
おまとめローンを提供する中小消費者金融の中では、首都圏キャッシングサービスなど800万円の融資に対応している業者もいるので、可能性は大いにあると言えるでしょう。
ただ、返済能力の有無・安定的な収入・年齢制限・借入状況など、さまざまな審査基準を満たすことができなかった場合、多めに借りるのは難しいかもしれません。
不安な方は、各業者が提供する借入診断チェックなどを利用して、借入できる金額の目安を確認してみてください。
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おまとめローンにおすすめの中小消費者金融3社
おまとめローンにおすすめの中小消費者金融3社を紹介します。
- 中央リテール
- 首都圏キャッシングサービス
- いつも
中央リテール
中央リテールは、計画的に借金を完済していきたい方や返済日の管理を楽にしたい方におすすめです。
というのも、おまとめローンをメインに取り扱う中央リテールには、国家資格を持つスタッフが在籍しています。
豊富な知識と培ってきたキャリアで、借金のあらゆる相談に対応してくれるでしょう。最大金利が低く、おまとめ後に利息が増える心配もほぼありません。
| 融資額 | 500万円まで |
| 利率（年） | 10.95〜13.0% |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済期間・回数 | 最長10年・120回以内 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査時間（約） | 受付から2時間 |
| 最短融資 | 翌営業日 |
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスでは、担保・保証人を立てる必要もなく、パート・アルバイトの方でも気軽に申し込めます。
WEB申込なら来店不要ですので、スピーディーな審査と融資が期待できます。最短即日融資に対応しており、原則として勤務先への在籍確認は同意なしに行われません。
大手の消費者金融にも劣らない融資金額の大きさも魅力です。大きな借金を一つにまとめたい方は、ぜひ申込を検討してみてください。
| 融資金額 | 50万円〜800万円 |
| 年率 | 7.3〜15.0% |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済期間・回数 | 30年以内・360回以内 |
| 延滞損害金（年率） | 20.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 免許証・保険証・所得証明 |
| 融資条件 | 満20歳〜70歳まで |
いつも
いつものおまとめローンは、家族・友人・会社などに借金がバレたくない方に向いています。WEB借入れなら、カードや郵送物一切なしで申し込めるのです。
基本的に、申込の段階で自宅や勤務先に電話がかかってくることはなく、本人の同意がない限りは自宅に郵送物が届くこともありません。
膨れ上がった借金や手に負えない複数の借入を、誰にも知られずに一本化したいなら、いつものおまとめローンに申し込んでみてください。
| 貸付利率（実質年率） | 4.8〜18.0% |
| 契約額 | 1万円〜500万円 |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済期間・回数 | 2ヶ月〜5年・2〜60回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 収入証明書 他社の借入条件などが確認できる書類 |
| 遅延損害金（実質年率） | 20.0% |
まとめ
おまとめローンのデメリット・メリットは以下の通りです。
| デメリット | メリット |
| ・金利が上がる可能性がある ・総支払額が増える可能性がある ・追加で借入できない | ・利息を軽くできる ・月々の返済額が軽減される ・返済日などが管理しやすくなる |
おまとめローンはクレジットカード使えなくなるのがデメリットというのは、全ての業者に共通することではありません。
おまとめローンの対象とならないクレジットカードであれば使用できますし、フリーローンを利用した借り換えローンも基本的に他社解約は不要です。
おまとめローンで多めに借りるなら、なるべく借入限度額が大きい業者を選びましょう。
本記事でおすすめした中小消費者金融3社で、ぜひおまとめローンを成功させてみてください。
